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金融银行信贷部信贷员信贷审批手册

第1章信贷管理基础与合规要求

1.1信贷管理职责与岗位分工

信贷经理作为信贷审批流程的第一责任人，必须对信贷资产的最终质量承担全面责任，需每日核对当日录入系统的贷款台账，确保所有新增或续贷业务在系统中状态为“已审批”方可释放至下一环节，严禁将未过审的贷款提前投放。信贷审批专员需严格依据《信贷审批手册》及授权额度表进行业务受理，对于超过个人授信额度或超出支行综合授信限额的贷款申请，必须立即向信贷经理或分行审批中心申请越权审批，并同步上报相关风险管理部门备案。

信贷审批专员需对借款人提供的财务报表、抵押物评估报告及反洗钱识别报告进行形式审查，重点检查数据一致性，若发现借款人与营业执照、纳税证明等基础信息存在逻辑矛盾（如年龄与身份证过期时间冲突），必须当场退回并要求补充证明材料。信贷审批专员需严格执行“双人复核”制度，在信贷员提交审批意见后，必须由另一名具备资质的信贷员进行交叉复核，复核重点包括贷款用途合理性、还款来源真实性及抵质押物处置难度，复核意见需签字确认后方可进入下一环节。信贷审批专员需对审批通过的贷款进行贷后监测预警，每月至少向客户经理发送一次贷后检查通知，若发现借款人出现逾期、涉诉或经营异常等风险信号，必须在5个工作日内启动应急预案，向风险管理部门报告并调整风险分类。

信贷经理需定期（每季度）召开信贷业务分析例会，