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银行业理财部理财师理财产品销售手册

第1章理财师职业定位与合规经营

1.1理财师岗位职责与核心能力模型

理财师的核心职能是作为银行与投资者之间的专业桥梁，其首要职责是依据客户风险承受能力评估结果，精准匹配并推荐符合其需求的理财产品，同时全程监控账户资金流向，确保资金安全。在资产配置层面，理财师需运用资产配置模型，根据客户的大类资产配置目标（如流动性、收益性、安全性），动态调整单一产品的组合比例，避免“一把梭子”式的激进操作。

理财师必须履行“双录”（录音录像）制度的执行义务，在销售关键产品时，需完整记录客户身份识别、风险揭示、产品说明书展示及客户确认过程，确保销售过程可追溯、可审计。理财师需具备“双录”制度执行义务，在销售关键产品时，需完整记录客户身份识别、风险揭示、产品说明书展示及客户确认过程，确保销售过程可追溯、可审计。理财师需具备“双录”制度执行义务，在销售关键产品时，需完整记录客户身份识别、风险揭示、产品说明书展示及客户确认过程，确保销售过程可追溯、可审计。

理财师需具备“双录”制度执行义务，在销售关键产品时，需完整记录客户身份识别、风险揭示、产品说明书展示及客户确认过程，确保销售过程可追溯、可审计。

1.2银行业理财业务合规红线与风险底线

理财师严禁向客户提供任何未经银行内部审批的“非标”理财计划，必须严格遵守“双录”制度，确保销售过程可追溯、可审