金融信贷行业信贷部信贷员信贷业务审核手册.docxVIP

金融信贷行业信贷部信贷员信贷业务审核手册

第一章信贷业务基本规范与制度管理

第一节信贷业务全流程合规要求

合规性审查是信贷业务启动的“第一道闸门”，在业务发起阶段，信贷员必须严格核对客户身份信息与授权文件的一致性，确保“人、证、章、信”四要素匹配无误，任何信息涂改或逻辑矛盾均需退回重审，严禁在缺乏原件佐证的情况下进行线上预授权操作。在贷前调查环节，信贷员需依据国家最新发布的《反洗钱法》及内部尽职调查指引，对借款人的经营状况、纳税记录及涉诉情况开展穿透式核查，并记录完整的调查底稿，确保调查结论真实、数据可追溯，杜绝“带病”产品进入审批流程。

针对大额授信业务，信贷员必须严格执行“双