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2025年保险承保部承保员保险承保操作手册

第1章承保基础知识与合规要求

1.1保险法律法规与监管政策解读

依据《中华人民共和国保险法》第七十四条规定，保险公司及其工作人员在承保过程中严禁向投保人、被保险人或受益人承诺保险金额或保险费率的上涨，任何口头或书面的“保息”、“保底”承诺均属无效，违者将面临巨额罚款及吊销经营许可的风险。监管总局发布的《关于规范互联网保险业务的通知》明确要求，所有涉及网络投保的保险产品必须在投保页面显著位置标注“非保本”、“不承诺收益”等警示标识，严禁使用“稳赚不赔”、“年化收益率X%等误导性宣传用语。

根据《消费者权益保护法》第五十五条，若保险公司在承保环节存在欺诈行为，导致投保人遭受损失的，除退还保费外，还应按不足部分的百分之五十以上一倍以下标准承担赔偿责任，且需承担诉讼费用。针对保险资金运用监管，银保监会规定保险公司投资财产类保险产品的资金比例不得低于保险负债的百分之五，且必须纳入全国银行间同业拆借中心公布的利率区间内进行测算，严禁违规超比例投资。在反洗钱合规方面，依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，承保员在录入客户信息时必须进行“三亲见”（亲见本人、亲见面容、亲见签名），并留存不少于30天的交易流水记录以备核查。

年度最新监管动态显示，2024年监管层对“销售误导”的认定更加严格，不仅限于宣