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2025年金融行业运营部理财师客户服务规范手册

第1章总则与合规管理

1.1客户身份识别与准入流程规范

在客户首次接触理财师服务前，必须严格执行“反洗钱法”第35条规定，通过“三亲见”原则（亲眼、亲口、亲手）完成身份核实，确保客户真实意愿的真实性。对于非标准化客户，需启动“KYC深度评估模型”，依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第24条，逐层挖掘客户职业背景、家庭结构及资产规模。

建立“动态准入负面清单”，参考《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，明确禁止向未满18周岁未成年人、高风险投机群体或非理性投资标的提供定制化产品推荐。实施“双录”（双录）制度，依据《证券期货投资者适当性管理办法》第30条，对高风险产品销售过程进行音视频全程留痕，确保销售行为可追溯。设定“风险承受能力评估有效期”，参照《商业银行理财业务监督管理办法》，每3年重新评估一次，若客户风险偏好变更或资产状况发生重大变化，必须触发重新评估机制。

对于首次接触的客户，必须在5个工作日内出具《风险测评报告》及《客户基本信息表》，并将报告摘要同步至客户手机银行APP入口，实现服务闭环。

1.2销售行为管理与合规底线

严格执行“双录”留痕要求，依据《证券期货投资者适当性管理办法》，所有涉及净值波动、产品风险揭示的销售环节，必须保存不少于1