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金融保险行业信贷部信贷员信贷审批工作手册

第1章信贷政策与合规管理

1.1行业监管法规解读

信贷员需首先研读中国人民银行发布的《商业银行法》及银保监会最新发布的《商业银行稳健经营监管指引》，明确商业银行作为持牌金融机构，必须遵循“自愿、公平、诚实信用”的信贷原则，严禁任何形式的违规放贷行为。必须深入理解《贷款通则》中关于贷款分类的规定，确保每一笔信贷业务的资产质量分类符合监管要求，特别是对于关注类贷款，需建立严格的贷后预警机制，防止风险集中爆发。

需熟读《反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，在信贷审批全流程中，必须严格执行“了解你的客户”（K