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银行业个金部客户经理个人理财服务手册

第1章个人理财规划与需求分析

第一节客户基本信息与风险测评

1.1客户基本信息与风险测评

我们需要建立标准化的客户档案，包括姓名、身份证号、职业、学历、当前年龄、婚姻状况、家庭结构（如是否有子女及年龄）以及居住地等基础数据。这些是后续所有分析的前提。接着进行风险承受能力测评，采用标准10级量表，让客户根据自身对亏损的容忍度、对收益的期望值以及投资时间的长短进行打分，例如一位35岁已婚的互联网从业者可能倾向于“稳健型”，而一位45岁退休人士则属于“保守型”。

将测评结果转化为具体的风险等级标签，如“低危”、“中危”、“高危”，并记录客户的投资经验，例如“从未投资”、“有1年经验”或“有10年以上经验”，这将直接影响后续产品推荐。收集客户偏好数据，包括其偏好的理财渠道（如银行APP、第三方平台、线下柜台）、投资风格（如价值投资、成长型股票、债券基金）以及过往购买过的理财产品类型，以便提供定制化服务。记录客户的流动性需求，例如是否有房贷、车贷、子女教育金或养老储备，这决定了客户资金中必须保留的“应急金”比例，通常建议不低于总资产的20%。

最后汇总以上信息，形成一份完整的客户画像，作为后续进行家庭财务状况诊断和生命周期匹配的核心依据，确保所有分析都基于真实且详实的数据。

第二节家庭财务状况诊断

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