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金融行业信贷部经理信贷管理工作手册（执行版）

第1章信贷管理基础与合规要求

1.1法律法规与监管政策解读

必须首先熟悉国家金融监督管理总局发布的《商业银行法》及《银行业监督管理法》，明确信贷业务不得发放贷款给任何以非法占有为目的的借款人，确立“实质重于形式”的合规底线。需重点研读《贷款通则》（银监发〔2010〕42号）及《流动资金贷款管理暂行办法》，理解“借款人不得利用虚假资料骗取贷款”的严格规定，严禁虚构贸易背景进行融资。

必须深入学习《个人贷款管理暂行办法》中关于“禁止在借款时虚构经济业务”的条款，明确虚假合同、伪造印章在信贷审批中将被视为重大违规，直接触发行政处罚。需掌握《商业银行授信工作尽职指引》中关于“授信调查”的核心要求，规定客户经理必须实地走访客户经营场所，核实营业执照、纳税记录等基础信息，杜绝“照章办事”式调查。应熟知《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）精神，理解信贷资产需遵循“穿透式管理”要求，确保资金最终流向实体经济，严禁通过信贷资产证券化掩盖风险。

必须时刻关注国家最新发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》，明确单一客户或集团客户授信集中度不得超过100%等硬性指标，防止风险集中暴露。

1.2信贷管理制度架构与岗位职责

建立“总行-分行-支行”三级信贷管理架构，明确总行负责制定全行信贷政策，分行负责属地合