2025年金融行业理财部理财师理财服务规范手册.docx

2025年金融行业理财部理财师理财服务规范手册

第1章总则与职责

1.1理财师职业定义与核心职责

理财师是指经国家金融监督管理总局或其授权机构取得《理财业务从业人员资格证书》及相应执业权限的专业人员，其核心身份是“客户财富的受托管理者”与“风险控制的守门人”。依据《证券期货投资者适当性管理办法》及《理财经理执业管理办法》，理财师必须持有有效的执业资格证书，并具备持续的教育培训记录，方可开展经风险测评确认后的客户理财服务。理财师的核心职责涵盖全生命周期的资产配置规划、个性化产品推荐、交易执行监督及风险预警。在实际操作中，理财师需依据客户风险承受能力测试结果，制定“目标-风险-