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2025年保险业销售部客户经理保单销售规范手册

第1章总则与目标管理

1.1岗位职责与职业操守

客户经理作为保险销售的核心枢纽，必须严格遵循《保险销售从业人员执业规范》中的“双录”（录音录像）制度，在销售过程中全程开启设备，确保每一笔交易的可追溯性，严禁在未经录音录像的情况下签署任何保单。职业操守要求从业人员树立“以客户为中心”的服务理念，严禁向客户进行虚假承诺（如“百分百赔付”、“保证不亏损”），必须如实告知产品的保障范围、免责条款及潜在风险，做到信息对称。

严禁利用职务之便进行利益输送，禁止私下收取客户现金、礼品或宴请，所有佣金收入必须通过公司正规渠道如实入账，严禁将保费拆分销售以规避监管。在销售过程中，必须严格执行“双录”要求，对于高风险产品，需重点录制客户讲解产品条款、演示保障细节的环节，确保录像清晰完整，以备后续审计与监管检查。从业人员需保持持续学习机制，每年必须完成不少于24学时的专业培训，并通过相关资格考试，不合格者不得上岗，确保自身专业素养符合行业最新标准。

面对客户质疑时，应坚持客观陈述事实，依据合同条款进行解释，不得通过夸大收益或隐瞒风险的方式误导客户，维护保险公司的品牌声誉与客户信任。

1.2年度经营目标分解

年度经营目标分解需基于公司下达的总保费规模，结合各分公司实际业务量，采用“基数+增量”模型进行科学测算，确保目标分解颗粒