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银行业风控部风控员反洗钱检查手册

第1章总则与职责界定

1.1反洗钱法律法规与监管要求

银行必须严格遵循《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构反洗钱规定》，明确反洗钱合规是金融机构的法定义务，任何业务操作均不得凌驾于监管要求之上。需熟知中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年修订版），其中规定了大额交易报告的标准阈值（如当日单笔或累计外币交易人民币5万元以上、等值10万美元以上）和可疑交易报告的初步识别指引。

应熟悉《中华人民共和国银行业监督管理法》中关于金融机构法人治理结构的规定，确保反洗钱工作纳入董事会、监事会及高管人员的履职评价体系，实行“一把手”负责制。必须掌握《中华人民共和国个人信息保护法》及《数据安全法》中关于客户身份识别（KYC）和交易监测的数据收集、存储与使用边界，严禁未经授权的泄露客户敏感信息。需深入理解《中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》（银发〔2022〕225号）中提出的“穿透式”尽职调查要求，特别是针对非自然人客户及其关联方的股权穿透逻辑。

应时刻关注国家反洗钱情报共享平台（CIP）的更新动态，确保内部系统能实时接入最新的制裁名单、恐怖主义组织名单及高风险行业监控指标。

1.2风控部反洗钱岗位职责

风控部反洗钱专员需履行“第一道防线”职责，在业务发起前即介入进行客户身份识别，确保客