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金融行业风控部风控员风险识别管理手册（执行版）

第1章总则

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在规范全行金融风控部风险识别管理流程，通过建立标准化的风险识别框架，确保业务人员在贷前调查、贷后检查等关键环节能够精准、及时地识别借款主体及关联方的信用风险。适用范围涵盖本行所有信贷业务的全生命周期，包括个人消费贷款、企业流动资金贷款、个人住房贷款及小微企业信用贷款等所有风险识别业务场景。

本手册适用于金融风控部全体风险识别员、业务部门、贷后管理部门以及各分支机构的风险识别专员，明确各级人员在风险识别工作中的具体职责与操作规范。针对新拓展的跨境贸易融资及供应链金融业务，本手册特别规定了针对海外客户及跨境交易对手的特殊风险识别标准与数据获取渠道。本手册适用于本行辖内所有分支机构、分行及总行风险管理中心，确保风险识别工作在全行范围内统一标准、统一口径、统一执行。

本手册作为日常风险识别工作的操作指南，替代原有的非标准化操作指引，确保风险识别过程留痕、可追溯、可审计，满足监管合规要求。

1.2管理依据与原则

本手册的编制严格遵循国家金融监督管理总局关于银行业金融机构全面风险管理的规定，以及中国人民银行关于信贷业务的相关规定。管理依据还包括本行《风险管理基本准则》、《内部控制指引》、《信贷资产质量管理办法》及本行现行的《信贷业务操作手册》。

风险识别必须遵循“实事求是、客观公正、科学严谨