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金融业风控部风控员反洗钱监测分析手册

第1章反洗钱法律法规与合规管理

1.1核心法律法规体系解读

《中华人民共和国反洗钱法》是金融业反洗钱工作的基石，明确了金融机构为履行反洗钱义务必须采取“了解你的客户”（KYC）和持续监控措施，并规定金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，确保客户身份识别、大额交易和可疑交易报告的真实性和及时性。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》细化了身份识别的具体流程，要求金融机构对自然人客户进行尽职调查，包括核对身份证件、采集生物特征信息，并规定客户身份资料和交易记录保存期限不得少于5年，以便监管机构追溯历史数据。

《金融机构大额交易和