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金融行业银行部客户经理客户风险测评手册（执行版）

第1章客户基本信息与风险等级划分

1.1客户基础资料收集与核实

客户经理需通过客户身份识别系统（KYC）查询客户完整的个人基本信息，包括姓名、性别、出生日期、民族、籍贯、职业及受教育程度等，并严格核对身份证件原件与复印件的一致性，确保“人、证、卡”三要素完全匹配。针对新客户，必须获取并录入银行内部系统要求的反洗钱专用证件，如身份证正反面、复印件及近期免冠照片，同时记录客户的户籍地、居住地址及通讯方式，建立唯一的客户唯一标识（UID）。

在核实过程需重点排查客户是否存在“多头借贷”、“频繁更换住址”或“夜间频繁使用非工作时段通讯工具