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保险辅助行业核保部核保员保险核保操作手册（执行版）

第1章基础理论与合规要求

1.1核保岗位核心职责与权限边界

核保员的根本职责是依据保险合同条款与保险市场规律，对投保标的的风险程度进行专业评估，确保承保决策的科学性与准确性。具体操作中，核保员需严格审核投保人的职业背景、健康状况及财务状况，依据《保险法》第17条规定的如实告知义务，核实关键信息是否完整，一旦发现隐瞒或虚构，必须立即启动拒保程序并出具书面拒保通知书，严禁任何形式的违规承保。在权限边界上，核保员拥有对投保申请进行初审、提出核保意见（包括通过、有条件通过或拒绝）的自主权，但无权直接修改合同条款或绕过监管审批。对于涉及重大风险或特殊类别的保单，核保员需将专业意见提交至核保委员会或上级管理层进行集体决策，确保权力制衡。当遇到监管政策变更或系统升级时，核保员需及时更新内部操作指引，确保业务操作与最新监管要求保持一致。

核保员在权限范围内，有权在授权额度内直接开通新业务或调整费率，但必须严格遵守“先核保、后承保”的流程，不得在未通过核保审查的情况下擅自签发保单。若发现系统中有未核保的异常业务，核保员有权暂停相关业务办理并上报，以防止潜在的法律风险。同时，核保员需定期自我评估，确保自身专业能力符合岗位标准，对于无法独立判断的案件，必须按规定申请复核或转交资深核保员处理。核保作业中，核保员需严格执行“双人复核”制度，对每