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金融行业营业部理财师客户理财服务手册（执行版）

第1章客户基础画像与需求分析

1.1客户基本信息与风险偏好评估

需通过标准化问卷与多头渠道数据交叉验证，获取客户全生命周期的核心身份信息，包括姓名、年龄、职业、婚姻状况、居住城市及家庭结构（如是否有子女、配偶数量），这是后续所有分析的基础变量。重点评估客户的风险承受能力，依据《商业银行理财业务监督管理办法》中关于风险测评的六维标准，结合客户的年龄、收入稳定性及投资经验，量化其风险等级（保守型、稳健型、平衡型、积极型或激进型）。

必须收集客户对各类风险的具体认知程度，例如在“本金损失”、“市场波动”、“流动性风险”及“税收成本”四个维度上的主观评分，以区分其“风险偏好”与“风险认知偏差”。需记录客户的金融资产分布数据，包括银行存款、理财产品、保险、基金及股票等不同类别的占比，并计算总资产的波动系数，以此判断其资产配置的分散化程度及抗风险能力。应查询客户的历史交易记录，提取其近三年的平均收益率、最大回撤及换手率数据，结合当前持仓，分析其过往的投资风格是偏向长期持有还是频繁交易，从而推断其心理账户特征。

若客户存在明显的风险偏好突变（如近期频繁更换理财师或大幅降低风险等级），需标注为“动态调整项”，并记录其触发该变化的具体事件（如突发疾病、重大就业变动等），作为后续服务定制的重要依据。

1.2客户财务状况与资产结构梳理