金融保险理财部理财师客户理财方案手册.docxVIP

金融保险理财部理财师客户理财方案手册

第1章客户基础信息与风险测评

1.1客户基本信息收集与核实

理财师需通过系统录入或面对面访谈，获取客户的姓名、身份证号、联系方式、职业背景及家庭住址等基础身份信息，并核对身份证原件以确保身份真实有效，建立唯一客户档案。接着，详细记录客户的职业性质（如企业职员、自由职业者或公务员），并确认其社会身份状态（在职、退休或灵活就业），以便后续判断其收入稳定性及抗风险能力。

核实客户的婚姻状况，明确是已婚、离异还是单身，并记录子女数量、年龄及就读阶段，这将直接影响家庭资产负债结构的分析维度。收集客户的既往金融投资记录，包括过往购买的理财产品、基金账户及保单信息，从中提取历史投资行为数据，为后续的风险测评提供客观依据。确认客户的当前居住状态，记录其是否拥有自有住房、房产类型（如商品房、安置房）及当前居住面积，以评估其潜在的房贷负债压力。

统计客户当前的银行存款余额及各类活期储蓄账户余额，作为计算其流动性资产的基础数据，用于判断其日常消费能力。

1.2风险承受能力评估与确认

运用标准4维度模型（财务、心理、时间、知识）对客户的风险承受能力进行量化打分，确保评估结果符合监管机构规定的标准，并记录具体的得分数值。通过情景模拟法，向客户展示极端市场环境下的资产波动情况，如市场暴跌20%或利率大幅上升，让客户直观感受其承受力边界。

结合客户过往的投