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2025年金融行业风控部风控员风险识别评估流程手册

第1章总则与职责界定

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在统一全行2025年金融风控部风控员在风险识别与评估环节的操作标准，消除因人员差异导致的执行偏差，确保风险数据在从业务前端到决策中台的全链路流转中保持真实、准确与完整。适用范围涵盖2025年度全行所有信贷、投行及非信贷业务的风控人员，包括一线客户经理、中后台柜员、独立风控员及合规审计人员，确保每位员工在执行“识别-评估”动作时均遵循同一套逻辑与规范。

本手册特别针对2025年预计引入的辅助风控模型，明确了人工复核在算法输出异常时的优先权逻辑，规定当系统预警信号与业务实质冲突时，必须启动人工介入机制，确保“人机协同”不偏离风控底线。手册明确界定“风险识别”是指对交易背景、交易对手及交易条款的初步扫描与定性判断，“风险评估”则是对扫描结果的量化打分与风险等级（如：低、中、高、极高）的最终判定，二者互为前提，缺一不可。本手册的适用范围不仅限于单笔业务的处理，还包括季度风险指标监控、年度风险敞口分析及突发事件的应急响应，确保风控员在各类复杂场景下均能迅速响应并执行标准化流程。

所有风控员在2025年必须签署《风险识别与评估操作承诺书》，承诺在手册规定的步骤中不遗漏任何关键信息，不随意简化评估逻辑，并定期接受行内审计对执行结果的核查。

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