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金融行业风险部风控员信贷风险排查手册

第1章总则

1.1风险管理目标与原则

本手册旨在建立一套标准化、可量化的信贷风险排查体系，确保风险部在信贷全流程中具备独立识别、评估和控制潜在风险的能力，最终实现资产质量稳步提升和合规经营。风险管理遵循“全覆盖、无死角、零容忍”的原则，要求对存量及新增信贷资产进行全生命周期扫描，杜绝因人为疏忽或流程漏洞导致的监管风险或道德风险。

所有排查活动必须严格遵循“实质重于形式”的监管导向，穿透式识别资金最终去向，严禁通过虚构交易、拆分合同等变通手段掩盖真实的信贷风险。风险排查工作需坚持“风险为本”的理念，在业务拓展与风险防控之间寻找平衡点，确保在支持实体经济发展的同时，将风险控制在可接受范围内。建立“信息共享、协同作战”的工作机制，打破部门壁垒，实现风险排查数据与业务数据的实时比对，形成风险预警的闭环管理。

所有排查结论必须经过双人复核与审批流程，确保决策的严肃性与准确性，严禁任何形式的“人情贷”或“关系贷”在排查环节被遗漏。

1.2适用范围与职责分工

本手册适用于全行所有分支机构及风险管理部门，涵盖对贷款发放前、发放后、存续期内及到期后的全流程风险排查活动。风险部负责制定排查标准、组织排查行动、分析风险数据并出具风险评估报告；业务部门负责配合提供真实、完整的业务资料，并负责落实排查整改要求。

客户经理是风险排查的第一责任人