2025年金融行业运营部柜员电子银行开户流程手册.docx

2025年金融行业运营部柜员电子银行开户流程手册

第1章开户前准备与身份核验

第一节客户身份识别与资料收集

柜面人员需依据《中国人民银行关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的管理办法》（银发〔2017〕134号），在开户前对客身份识别系统（CII）进行深度扫描，重点核查客户是否已持有有效的二代身份证及联网核查结果。对于异地开户或首次办理业务的客户，必须启动“双人双录”前置程序，即由两名授权柜员分别对客户的真实姓名、身份证号码、肖像及面部特征进行比对，确保“人、证、面”三要素完全一致，任何细微偏差（如姓名多写一字、身份证照片模糊）均触发二次核验流程。在资料收集环