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金融行业柜面部柜员现金收付操作手册

第1章现金管理基础与风险防控

1.1现金管理制度概述与适用范围

本制度依据《中华人民共和国现金管理条例》及银保监会最新监管指引制定，确立了我行柜面现金业务“收支两条线”的核心原则，明确现金收入必须全额上缴国库或财政专户，严禁坐支现金。适用范围涵盖所有营业网点、自助设备及远程视频柜员终端，确保从客户取现到资金入账的全流程可追溯。制度明确了现金管理的“六防”目标：防假币、防短款、防挪用、防丢失、防欺诈、防违规。所有柜员在操作前需签署《现金业务风险承诺书》，将个人责任与机构合规挂钩，实行“谁主管、谁负责，谁经办、谁担责”的连带责任机制。

适用范围细化至现金出入门槛管理，规定现金收入单（回单）必须加盖“现金收入”章方可入账，任何未盖印的凭证一律视为无效，杜绝“白条入账”。同时，系统自动拦截大额现金交易，单笔超过10万元或五笔累计超过50万元的现金收付，必须经网点负责人及支行行长双人复核签字。针对外币现金业务，本制度严格执行“双录”（录音录像）强制要求，交易金额超过5000元或外币超过等值1000元的，柜员必须使用手持终端实时拍摄客户面部及身份证信息，并完整保存录像文件以备监管检查。制度对现金调拨流程进行了标准化设计，明确了同城跨行调拨需通过核心银行系统自动匹配，异地调拨需走“同城-异地”两网并行审批流。严禁通过现金调