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保险业风险管理部风险员风险识别工作手册

第1章行业监管与政策导向

1.1国家保险监管法规体系解读

需明确《中华人民共和国保险法》作为保险行业根本大法的核心地位，其中第13条关于保险机构必须遵循的“诚实信用”原则是风险识别的第一道防线，所有风险识别工作必须以此为出发点，严禁任何形式的欺诈或误导销售行为。针对偿付能力管理，必须深入理解“偿二代”（C-ROSS）监管框架，特别是“三大支柱”中资本充足率的要求，例如监管要求大型保险公司核心一级资本充足率不得低于8%，这直接决定了机构抵御系统性风险的能力底线。

要掌握《保险机构董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》中关于高管人员必须持有“保险从业资格证”及长期业绩考核记录的规定，这是识别管理层合规风险的关键依据，任何无证上岗或业绩造假都将触发监管问责。需熟悉《商业银行稳健经营监管核心指标（试行）》中关于流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）的具体计算逻辑，例如LCR要求不低于100%，这为识别流动性风险提供了量化标准。同时，应研读《关于进一步加强保险机构公司治理建设的指导意见》，重点关注独立董事制度建设和关联交易管控，例如要求关联交易占比不得超过净资产的3%，从而识别潜在的利益输送风险。

必须知晓《保险机构董事、监事和高级管理人员薪酬管理办法》中关于薪酬与绩效挂钩的机制，特别是对于高风险岗位设