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金融行业风控部风控员反洗钱筛查流程手册

第1章反洗钱合规基础与岗位职责

1.1反洗钱法律法规体系解读

我国反洗钱法律框架以《反洗钱法》为核心，构建了“法律-行政法规-部门规章-规范性文件”的立体化监管体系，明确了金融机构报送可疑交易报告（STR）的法定义务，确立了反洗钱工作的法律红线。依据《金融机构大额交易和大额交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号），金融机构需对单笔或当日累计人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的非自然人交易进行严格监控，这是触发STR报告的第一道法定门槛。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号），金融机构必须为每笔交易建立完整的客户身份档案，保存期限不得少于5年，且需确保电子与纸质档案的同步归档。《中华人民共和国中国人民银行法》及《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构及其工作人员若违反本法规定，将面临违法所得追缴、罚款等行政处罚，情节严重的将吊销经营许可证，这是风控员必须敬畏的合规底线。在跨境反洗钱领域，依据《与外国中央银行合作开展反洗钱和反恐怖融资信息交换试行办法》，金融机构需按照“双报告”原则（即向中国央行报告并向所在国央行报告），确保信息交换的时效性和完整性。

针对《关于进一步加强反洗钱工作的通知》（银发〔2015〕171