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金融行业风控部风控员风险控制手册（执行版）

第1章总则与职责边界

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有分支机构及部门的风控员在履行日常风险监测、预警分析及报告义务期间的行为规范。适用范围涵盖信贷业务、金融市场业务、投资业务及表外业务的全生命周期，具体包括从客户准入、贷前调查、贷后管理到不良资产处置的全过程。本手册中的“风控员”指经行内任命并持有有效风控资格证书的专职或兼职人员。其定义不仅包含一线的操作执行岗，也包含负责策略制定、模型调优及风险合规审核的后台支持岗，两者在权限与责任上存在层级区分但需统一执行标准。

本手册所定义的“风险”是指因借款人违约、交易对手信用恶化、市场利率剧