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金融行业运营部风控专员风险评估工作手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于全行运营部内所有从事账户开立、交易审核、反洗钱监测及异常交易识别等核心业务的风控专员。其核心职责是依据国家法律法规及本行内部制度，对业务发起前的合规性进行前置审查，确保交易指令在源头即符合监管要求与风控策略。在职责划分上，风控专员需明确区分“业务受理”与“风险拦截”的边界：对于符合标准流程的业务，应快速完成标准化录入；对于存在模糊地带或潜在风险的指令，必须立即启动人工复核机制，严禁将风险判断责任转嫁给业务部门。

本手册覆盖的监管维度包括但不限于《中国人民银行关于加强支付结算管理有关事项的通知》、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及我行《反洗钱工作指引》。风控专员需建立“业务-风险”联动机制，定期与业务部门召开风险例会，通报近期高频风险场景（如快进快出、夜间大额转账），共同优化业务操作流程，从制度层面降低操作风险。对于系统的初步风险预警信号，风控专员需具备独立的逻辑判断能力，结合业务背景进行二次校验，防止因系统误报导致业务停滞，或漏报真实风险导致合规漏洞。

本手册的修订与解释权归运营部风控小组所有，任何业务变更或制度更新，风控专员均需第一时间更新工作手册中的流程指引，确保制度落地执行不走样。

1.2风险评估基本原则与方针

坚持“全覆盖、零容忍”