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金融业信贷部信贷员贷后管理手册（执行版）

第1章贷后管理概述与风险识别

1.1贷后管理基本原则与职责分工

贷后管理的核心原则是“贷后管理无小事”，必须将信贷资金的安全与合规性置于首位，严禁任何形式的信贷资金挪用；②实行“谁借款、谁负责”的责任制，信贷员作为第一责任人，对贷后管理的全过程拥有最终否决权和决策权；建立“前中后”联动机制，客户经理负责贷前调查，信贷员负责贷中监控，而贷后管理是贯穿贷后全周期的闭环控制手段；④明确“双人复核”制度，对于大额贷款或高风险敞口，必须严格执行双人查库、双人复核，杜绝单人操作带来的操作风险；⑤坚持“风险为本”的导向，所有管理动作必须基于风险偏好，严禁为了完成考核指标而牺牲信贷资产质量，实行风险与收益的严格匹配；落实“全生命周期”管理，从贷款发放到回收终结，每一个环节都必须在贷后管理手册规定的时限内完成，确保管理动作不滞后、不脱节。

1.2贷后风险分类标准与等级划分

将贷款风险划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中正常类贷款占比不得低于90%，确保资产质量总体向好；②关注类贷款是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些不利因素可能导致无法按时足额偿还，需立即采取强化措施；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能无法收回；④可疑类贷款是指借款人无法足