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银行行业风控部风控专员风险识别管理手册

第1章

1.1适用范围与基本原则

本手册严格限定适用于全行各级行级风控部、各二级分行及直属支行风险识别专员，旨在规范日常业务中识别潜在信贷风险的行为流程，确保风险识别工作有章可循、有据可依。所有识别专员必须基于真实发生的业务事实进行判断，严禁脱离实际业务场景进行主观臆断，确保识别依据来源于系统日志、合同文本及交易流水等客观数据源。

本手册涵盖从客户准入前的尽职调查、贷前调查、贷中审查到贷后监控的全过程，特别针对新增授信业务、存量客户风险预警及不良资产处置中的风险信号进行界定。识别专员需对识别过程中发现的风险线索承担直接责任，若因识别疏忽或遗漏导致风险事件发生，将纳入绩效考核及合规问责体系，实行“谁识别、谁负责”的问责机制。适用范围包含银行内部所有涉及信贷资金流转的环节，包括但不限于个人贷款、公司流动资金贷款、固定资产贷款、信用卡业务及同业业务中的风险识别活动。

对于跨部门协作的风险识别工作，如与个贷部、普惠金融部、资产保全部等的联动识别，本手册同样适用，但需明确各岗位在风险识别中的具体分工界面。

1.2组织架构与职责分工

本行建立“总行-分行-支行”三级风险识别组织架构，总行风控部负责制定标准、培训宣贯及疑难案件研判，分行及支行负责具体执行与日常监控。风险识别专员作为一线执行主体，其核心职责是运用专业工具和方法，对业务单据、系