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金融控股风控部风控员信贷审核工作手册

第1章总则与职责规范

1.1总则与适用范围

本手册旨在为金融控股公司（以下简称“控股公司”）风控部风控员提供标准化的信贷审核操作指南，依据《金融控股公司管理办法》及国家金融监督管理总局相关监管规定构建，确保信贷业务全流程风险可控。适用范围涵盖控股公司信贷业务从贷前调查、贷前审查、贷中审核、贷后管理到贷后检查的完整闭环，包括个人贷款、公司贷款及同业业务等所有信贷品种。

本手册适用于风控部所有风控员、信贷审批室及贷后管理部门的信贷审核人员，明确各层级人员在信贷审核中的具体职责分工与执行标准。信贷审核工作必须遵循“审慎经营、风险为本”的原则，严禁任何形式的利益输送、内外勾结或违规操作，确保每一笔信贷资产符合国家产业政策及监管要求。风控员在审核过程中需保持高度的职业敏感性，对异常信号保持警惕，严格执行“双人复核”及“三级授权”制度，确保审核行为的独立性与客观性。

本手册的修订与解释权归风控部所有，所有风控员在操作时必须以最新版本手册为准，遇到模糊地带需按内控指引或最新监管政策执行。

1.2岗位准入与资质要求

风控员必须持有国家认可的银行业金融机构从业资格，并具备金融从业3年以上工作经验，且无重大违法违规记录。入职前需通过风控部组织的《信贷审核实务》及《风险管理合规》专项培训，并考核合格后方可上岗，培训记录需由HR与风控部双签确认。

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