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保险行业核保部核保员核保流程执行手册

第1章总则与基本要求

1.1核保部职能定位与组织架构

核保部作为保险承保的“守门人”，其核心职能是依据保险条款与风险说明书，对投保人的申请进行专业评估，决定承保、拒保、延期或减额交清等最终承保决定，是保障保险公司资产安全与经营稳健的第一道防线。组织架构上，核保部下设核保经理、资深核保员、初级核保员及数据分析师等层级，实行扁平化管理与分级授权制度，确保决策链条清晰、责任落实到人，避免层层转包导致的责任推诿。

在人员配置上，资深核保员需具备3年以上一线核保经验，持有CSE（核保师）或CSE-I（核保师高级）资格证书，负责复杂案件的审核与疑难案件的终审；初级核保员则需通过内部考试并具备6个月以上实习经历，负责标准化案件的初审与录入。部门内部实行“首问负责制”与“限时办结制”，规定从客户提交投保单到完成风险评估并出具承保决定，原则上不超过3个工作日，复杂案件不超过7个工作日，确保业务流转高效。组织架构中设立“核保业务质量监控小组”，由部门总监及外部专家组成，负责对核保员的核保结果进行抽样复核，重点监控承保费率差异率、拒保率及争议案件比例，定期输出质量分析报告。

建立“双向沟通机制”，鼓励核保员与客户进行非正式沟通，既要在条款理解上与客户达成共识，也要在风险揭示上充分履行告知义务，确保核保决定经得起法律与监管的推敲