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金融行业财富管理部财富管理师财富管理业务手册

第一章财富管理师职业道德与合规管理

第一节职业道德规范与核心原则

财富管理师必须坚守“以客户利益至上”的核心原则，将客户资产的安全与增值作为工作的唯一目标，坚决杜绝任何形式的利益输送、虚假宣传或过度承诺，确保所有业务建议基于真实、准确的客户风险承受能力评估结果，而非销售人员的个人业绩压力。在职业操守层面，财富管理师需秉持诚实、正直、勤勉尽责的准则，严禁利用职务之便进行内幕交易、操纵市场或向客户隐瞒产品的风险特征，特别是在涉及家族信托、定向资产管理等复杂产品时，必须向客户充分揭示所有潜在风险，不得通过模糊语言误导客户认为产品收益更高。

面对客户资金需求，必须严格执行“先授权、后操作”的合规流程，严禁在未获得客户书面明确授权的情况下擅自代客理财，更不得在未进行独立尽职调查的情况下，向客户推荐与其风险偏好不符的激进型产品，确保每一笔交易都经得起客户的最终确认。当面临客户投诉或质疑时，必须保持冷静客观，第一时间启动危机应对机制，依据《消费者权益保护法》及行业监管规定，及时响应并处理，严禁推诿扯皮、冷暴力或采取消极对抗态度，所有沟通记录必须完整归档，确保客户权益得到及时保护。在团队协作中，必须严守职业边界，严禁与客户发生非工作必要的私人交往，严禁利用客户资源为其他机构或关联方谋取不正当利益，同时需定期向机构报备个人社交圈情况，防