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金融行业运营部理财经理客户回访记录手册

第1章

1.1客户基本信息核对与录入规范

在录入客户基本信息前，必须严格核对客户身份证件（身份证、护照或港澳台通行证）的有效期，确保证件在有效期内且无异常状态，这是所有后续数据处理的法律基础。录入时需精确记录客户的姓名、性别、出生日期、民族、户籍地、现住址及联系电话，其中家庭住址必须与银行预留地址完全一致，不得出现错别字或地址变更未同步的情况。

对于在职人员，必须准确登记职业类别（如企业职员、自由从业者、个体工商户等）及单位性质，若客户为在校学生或退休返聘人员，需额外标注其职业状态以区分风险特征。手机号码需进行二次验证，确保当前号码未停机、未欠费且能正常接收短信验证码，同时记录并备注客户的手机卡类型（如移动、联通、电信及prepaid预付费卡），以便后续精准触达。家庭结构信息必须详尽，包括配偶姓名、婚姻状况（未婚、离异、丧偶等）、子女数量、子女年龄、子女学校及联系方式，以及是否有其他直系亲属（如父母、祖父母）需纳入回访对象。

对于有房产或车辆资产的客户，需详细登记资产类型（住宅、商业用房、机动车）、车牌号、注册地、当前持有年限、产权性质（自有、租赁、抵押）及大致估值，避免资产遗漏导致风险敞口计算偏差。

1.2客户风险偏好与承受能力评估

风险偏好评估需基于客户的实际行为记录，通过观察其过往投资记录中的波动幅度、频繁交易频率及止损操作