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金融行业信贷部信贷主管信贷审批手册

第1章信贷业务准入与基础管理

1.1信贷业务基本资质审查

审查对象必须明确，信贷主管需严格区分借款人主体资格（法人、个体工商户等）与担保主体资格（抵押物、质押物、保证人），确保所有申请人在法律层面具备承担债务能力的真实身份。主体资格审查需核查营业执照、法定代表人身份证及公司章程，重点检查是否存在“空壳公司”、“皮包公司”或已被吊销、注销的“僵尸企业”，若发现异常需立即启动尽职调查并上报。

对于涉及自然人借款的，必须核验其真实身份证件，并确认其无因欺诈、非法所得或从事高消费活动（如赌博、吸毒）等情形，防止利用虚假身份套取信贷资金。审查过程中需核