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银行行业信贷部客户经理信贷业务操作手册

第1章客户尽职调查与准入管理

1.1客户身份识别与背景调查

客户经理需在系统内调取客户最新的身份信息，核对姓名、证件号码、身份证有效期及住址是否一致，若发现信息模糊或异常，必须立即启动“二次核实”程序，通过人脸识别或电话回访确认客户真实身份。对于新客户，需核实其开户行、职业及收入来源；对于存量客户，需重点核查其近期是否发生过非正常的大额资金流动、频繁更换工作单位或涉及重大法律纠纷，以判断其信用风险状况。

背景调查应覆盖客户的家庭背景、教育背景及过往信用记录，重点审查其是否存在多头借贷、高利贷或涉及电信诈骗等高风险行为，确保客户画像真实可靠。