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金融行业信贷部客户经理征信查询规范手册

金融行业信贷部客户经理征信查询规范手册

第一章总则与基本原则

第一节信贷业务合规性要求

信贷业务合规性要求是金融机构开展信贷业务的生命线，所有客户经理在进行征信查询前，必须首先确认该笔业务属于国家法律允许开展的信贷业务类型，严禁触碰非法集资、洗钱、恐怖融资等非法金融活动红线。例如，在受理企业贷款时，客户经理需核实客户是否为真实存在的独立法人实体，若发现客户为“空壳公司”或主要股东存在异常关联，应立即暂停查询并启动尽职调查程序，不得因急于放款而违规查询。征信查询的合规性还要求业务实质必须真实存在且具备充分的还款能力，严禁为无实际经营背景的客户