2025年金融行业风控部风控员信贷审核流程手册.docxVIP

2025年金融行业风控部风控员信贷审核流程手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册严格限定于2025年全行信贷审核部（以下简称“风控部”）内部，适用于所有新增及存量信贷业务的初审、复审及贷后管理环节，确保审核标准在统一的时间维度下执行，杜绝因部门间标准差异引发的业务风险。②风控部作为第一道防线，其核心职责是依据国家法律法规及本行《信贷业务管理办法》，对拟发放贷款进行独立、客观的合规性审查，确保资金流向符合国家产业政策导向及信贷政策红线，而非单纯追求放款速度。各业务条线（如零售、对公、投行）的客户经理是信贷业务的发起者，其职责在于提供真实、详尽的借款人经