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金融行业信贷部信贷经理信贷风险控制手册

第1章

信贷准入与资质审核

1.1借款人基本身份与信用档案建立

借款人身份核验是信贷准入的第一道防线，必须通过“人、证、卡”三要素的严格比对，确保授信主体真实有效；例如，在操作系统中，需实时调取借款人身份证照片与人脸识别结果，若系统提示“证件过期”或“影像模糊”，应立即触发人工复核流程，严禁录入虚假资料。建立动态信用档案需基于“三分法”原则，即将借款人的历史交易行为、征信记录及担保情况划分为三类进行加权评分，形成可视化的信用画像；例如，对于连续三年无逾期记录的优质客户，档案中应标记“低风险标签”，并自动关联其过往的还款流水和交易对手方信息。