2025年金融行业运营部风控员反欺诈管理手册.docx

2025年金融行业运营部风控员反欺诈管理手册

第1章总则与职责界定

1.1手册适用范围与解读

本手册严格依据中国人民银行《反洗钱法》、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及银保监会发布的《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》等法律法规制定，旨在为全行2025年度运营部风控员提供标准化的反欺诈作业指引。适用范围涵盖全行所有营业网点、柜面业务、网银/手机银行交易、第三方支付渠道及内部交易场景，重点针对非柜面业务、跨境支付及大额现金存取业务实施全流程风险管控。

手册解读要求所有风控员在接收到业务指令时，必须首先进行“三要素”核对，即核对客户身份、核对交