2025年银行业信贷部专员不良贷款清收手册.docxVIP

2025年银行业信贷部专员不良贷款清收手册

第1章总则与风险识别

1.1清收工作基本原则与合规要求

坚持“以我为主、内外联动”的协同原则，明确信贷部专员作为清收第一责任人，必须主动对接总行风险管理部门及外部催收团队，形成内部追索与外部施压相结合的工作格局。严格遵守《商业银行金融资产风险分类办法》及银行业金融机构信贷资产风险分类指引，严禁以“催收”名义掩盖“不良”事实，确保分类结果经得起审计与监管检查。

确立“依法合规、程序正当”的底线思维，所有清收动作必须依据《民法典》及《银行业金融机构从业人员行为管理指引》进行，杜绝暴力催收、私自承诺还款或违规使用承诺函。贯彻“尽职免责、多劳多得”的激励机制，将清收任务分解到人、量化到日，建立清晰的绩效挂钩机制，确保全员思想认识到位，杜绝“只挂名不干活”的形式主义。落实“全流程留痕”的合规要求，从任务下达、催收记录、沟通录音到最终成案，必须做到证据链完整、过程可追溯，确保每一笔清收行为都有据可查。

强化“风险隔离”意识，在清收过程中严禁将不良资产违规转贷、违规挂账或与其他业务混淆，确保存量风险资产分类准确、账实相符。

1.2风险资产分类界定与初步筛选

依据五级分类标准，严格对照逾期天数、损失率、违约率等指标，对存量贷款进行动态复核，确保“账实相符”，对分类错误的资产立即启动重分类程序。设定“红黄蓝”三色预警模型，对逾期