金融银行信贷部信贷员信贷审查操作手册.docxVIP

金融银行信贷部信贷员信贷审查操作手册

第1章

1.1信贷审查岗位职责与权限划分

信贷审查岗的核心职责是依据国家法律法规及内部风控政策，对银行信贷业务申请材料的真实性、合法性、合规性及风险程度进行独立、客观的审核，确保信贷资产的安全与优质，是银行信贷管理体系中的“守门人”。审查人员必须严格遵循“审贷分离”原则，不得兼任贷前调查、贷后管理或信贷审批工作，确保审查环节拥有独立的决策权，防止信贷流程中的权力寻租与舞弊行为。

在权限划分上，审查员拥有对信贷方案进行否决、修改或退回的决策权，但无权直接决定贷款金额、利率或担保方式，所有最终审批权必须上收至授信审批委员会或授权审批人手中。审查员