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票据业务反洗钱合规要点

一、客户身份识别（KYC）要求

1.办理票据业务时，必须严格核对客户的身份信息，确保人证合一，严禁仅凭复印件办理业务。

2.对自然人客户，核对身份证件原件，留存复印件，登记身份信息。

3.对法人客户，核对营业执照、法定代表人身份证件、授权委托书，核实客户的真实身份，确认经办人的授权。

4.对高风险客户，强化尽职调查，了解客户的经营状况、交易目的、资金来源，必要时实地走访。

二、受益所有人识别

1.对股权结构复杂的客户，穿透识别最终受益所有人，识别至最终的自然人，防止匿名持股、代持。

2.受益所有人是指拥有客户25%以上股权或表决权，或者能够实际控制客户的自然人。

3.对无法穿透识别受益所有人的客户，不得办理业务，纳入高风险名单。

三、大额与可疑交易监测

1.大额交易报告：单笔或者当日累计人民币交易500万元以上的票据贴现、承兑业务，需向反洗钱监测中心报送大额交易报告。

2.可疑交易监测：

-客户频繁办理小额票据贴现，累计金额较大，无合理理由。

-客户的票据交易与经营状况不符，无真实贸易背景。

-票据资金流向与交易对手无关，资金快进快出，无合理用途。

-客户拒绝提供交易背景材料，或者提供的材料虚假、伪造。

3.发现可疑交易的，需及时报送可疑交易报告，不得提前通知客户。

四、交易记录保存

1.客户身份资料和交