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2025年金融行业风控部风控师信贷审核操作手册

第1章总则与合规管理

1.1适用范围与职责界定

本手册严格适用于2025年全行各级分行及辖内各业务单元，作为信贷审核操作的核心规范性文件，涵盖从贷前调查、资料初审到贷后管理的全流程。风控部专职人员负责制定审核标准与操作指引，业务部门主管负责初审，信贷经理负责复核，风控专员负责最终签字盖章，确保责任落实到人。

对于涉及不良资产处置、重大关联交易或系统升级类特殊业务，除本手册外，还需同步执行专项审批制度及风险容忍度评估报告。所有涉及客户、担保人及抵押物的信息，均属于核心商业秘密，严禁通过邮件、即时通讯工具或非授权渠道向无关人员泄露