金融业风控部风控员信贷风险评估手册（执行版）.docxVIP

金融业风控部风控员信贷风险评估手册（执行版）

第1章

1.1客户基础信息尽职调查

尽职调查的核心在于通过交叉验证客户提供的“第一手资料”与“第三手资料”，确保客户身份真实且业务背景清白。必须调取客户在银行核心信贷系统（如核心银行系统）中的完整授信档案，核对客户姓名、证件号码、统一社会信用代码等基础要素与外部征信系统（如人行征信、百行征信）记录的一致性。针对非银机构或小微企业主，需通过国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等第三方平台，深度扫描其工商变更记录。重点核查是否存在“法人变更”、“股权代持”、“注销重组”或“涉及重大诉讼”等关键节点，若发现客户在调查期内曾发生股权变更，必须