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金融行业银行部柜员现金存取业务手册

第一章总则与职责规范

第一节业务范围界定与适用场景

柜员现金存取业务严格遵循国家《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及银行内部《现金业务操作规程》，主要涵盖个人储蓄存款、活期存款、定期存款、大额存单及国债等现金类资产的存取操作。适用范围限定于营业时间内，网点内设有独立现金区且具备防冲柜、防尾随等物理隔离设施的营业网点。业务场景具体分为：单笔现金存取金额在5万元（含）以下的个人活期存款与取款业务；单笔金额在10万元（含）以上的个人定期存款及大额存单业务；以及通过ATM机或自助终端进行的非现金类存取业务。严禁将现金存取业务延伸至非授权人员、非营业时间或无物理安防监控的区域。

对于特殊场景下的现金存取，如异地大额转账、跨境汇款及外币现钞兑换，必须严格执行“双人复核”制度，且单笔金额超过50万元人民币（含）的现金存取业务，必须由两名以上授权柜员共同办理，严禁单人操作。业务操作流程必须符合国家关于反洗钱（AML）的“五反”要求，即识别客户身份、了解客户身份、核对身份证件、记录交易、报告可疑交易。柜员在办理业务时，必须实时通过银行核心系统查询客户身份信息，确保“人、证、户”三要素完全一致，严禁代客操作或简化核实步骤。针对特定客户群体，如老年人、残疾人及未成年人，银行应实施“双录”（录音录像）强制制度。