银行业信贷部信贷员贷前调查手册（执行版）.docxVIP

银行业信贷部信贷员贷前调查手册（执行版）

第1章客户基本信息与尽职调查

1.1客户主体资格与身份信息核实

必须在系统内调取客户全量身份认证信息，重点核对统一社会信用代码、营业执照注册号及法定代表人姓名是否一致，若系统显示“非法人”或“吊销”状态，必须立即启动法律状态查询程序，防止客户处于法律风险中，导致授信无效。需通过国家企业信用信息公示系统或权威第三方征信机构，查验客户是否存在经营异常名录、严重违法失信名单、行政处罚记录或司法诉讼案件，一旦发现客户涉及“重大失信行为”，应将其列入尽职调查的“负面清单”并提高风险评级。

必须核实客户法定代表人、财务负责人及主要股东是否具备完全