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金融保险业理财部理财师理财规划工作手册

第1章基础理论与合规规范

1.1法律法规与监管政策解读

依据《中华人民共和国商业银行法》及《证券投资基金法》等核心法律文件，理财师在为客户提供投资建议时，必须严格遵循“适当性管理”原则，即“把合适的人放进合适的产品里”，严禁向不具备风险识别能力的客户推介高风险产品。监管政策要求理财师建立并执行“双录”（录音录像）制度，记录从客户咨询、产品讲解到交易确认的全过程，确保所有交易行为可追溯、可核查，防止挪用客户资金或进行利益输送。

根据《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》，理财师在推介私募产品前，必须核实客户的合格投资者身份，通常要求客户