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金融行业风控部风控员风险识别规范手册

第1章总则与组织架构

1.1适用范围与定义

本手册严格适用于全行各级分支机构及全体员工，涵盖信贷审批、不良资产处置、财务结算、内控合规及反洗钱等核心业务场景，确保风险识别工作覆盖业务全生命周期。针对“风险识别”的定义，本章节界定为：在业务发生前或过程中，通过系统分析、人工研判及现场核查，对潜在风险隐患进行发现、标注及分类的过程，其核心产出是风险等级（如：低/中/高/特级）及风险点清单。

识别对象明确包括：客户准入时的信用画像、交易发生时的行为特征、合同签署时的条款漏洞、以及贷后管理中的指标异动，旨在提前拦截风险传导。本手册特别针对“数据驱动