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金融行业风控部风控专员信贷风险识别手册（执行版）

第1章总则

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在为全行信贷风险识别工作提供统一、规范的操作指南，明确信贷风险识别专员在贷前调查、客户资料审核及风险指标测算中的具体职责与行为准则，确保风险识别工作标准化、流程化，有效防范信贷资产潜在损失。适用范围涵盖全行各级机构（含分行、支行及网点的风险识别专员）在受理新发放贷款、续贷、重组贷款及不良资产清收过程中的风险识别环节，适用于所有涉及信贷资产质量评估、风险预警信号发现及风险分类调整的实务操作。

编制依据严格遵循国家金融监督管理总局发布的《商业银行授信工作尽职指引》、《贷款通则》以及本行《全面风险管理指引》和《信贷资产质量管理办法》等核心制度文件。本手册针对当前宏观经济波动、市场利率下行及信用环境复杂化背景下的新情况，特别强化了针对小微企业、供应链金融及跨境贸易融资等新兴业务场景的风险识别规范。手册内容涵盖从客户准入初筛、基础信息核实、担保物评估到风险指标模型应用的全链条识别流程，确保风险识别工作不留死角、不走过场，实现从“人防”向“技防”与“人防结合”的转型。

本手册作为风险识别专员的“作业说明书”，所有识别动作需严格按照本手册规定的步骤、数据口径和判断逻辑执行，严禁擅自简化程序或更改评估标准，确保风险识别结果的可追溯性与合规性。

1.2基本原则与风险管理目标

坚持“全面覆盖、突出