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金融行业信贷部客户经理反洗钱工作手册

第1章总则与职责

1.1反洗钱工作的法律基础与合规要求

根据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构反洗钱规定》，银行机构必须建立反洗钱内部控制制度，明确反洗钱管理部门与业务部门的职责分工，确保反洗钱工作纳入全面风险管理框架。信贷部作为业务源头，需严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对每一笔新增信贷业务必须完成“了解你的客户”（KYC）全流程，严禁在客户身份不明时办理授信业务。

依据《中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》（银发〔2023〕177号），金融机构应建立大额交易和可疑交易报告制度，信贷客户经理在贷前调查、贷中审查、贷后管理中，必须对异常交易行为保持高度警惕并按规定上报。参照《反洗钱法》第二十一条规定，金融机构发现客户有洗钱嫌疑的，应当立即向反洗钱行政主管部门报告，不得隐瞒、拖延或自行处置，否则将承担法律责任。结合《商业银行法》第四十六条，商业银行及其分支机构应当建立健全反洗钱工作机制，将反洗钱工作纳入绩效考核体系，对违反规定造成损失的行为实行零容忍管理。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条，客户身份资料应当在业务关系建立时一次性收集完整，并在客户信息变更时及时更新，保存期限不得少于5年。

1.2信贷部客户经理反洗钱岗位定位与职责边界

客户经