金融行业信贷部信贷员贷款审核流程手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员贷款审核流程手册（执行版）

第1章信贷准入与尽职调查

1.1客户准入条件与资质审查

客户经理需在系统中导入客户基础信息，首先核对客户是否满足“五性”标准，即主体资格合法、经营实体存续、信用状况良好、有还款意愿、有还款能力，并确认客户在征信报告中的“不良记录”总数不超过2条。针对小微企业或个体工商户，需重点核查其营业执照经营范围与贷款用途是否一致，若经营范围包含“住宿餐饮”或“废旧物资回收”，则必须要求其提供对应的纳税申报表或流水证明，以证明其具备实际经营能力。

对于涉及房地产或工业制造的客户，必须查验其持有的不动产证或工业用地证，确保抵押物或固定资产真实存在且未被查封，同时要求提供最近两年的财务报表以验证资产规模与负债率的匹配度。系统自动扫描客户征信报告中的大额逾期记录，若发现连续6个月以上存在30天以上逾期记录，系统应自动阻断准入流程，并强制要求客户提供近3年的银行流水以证明其过往还款习惯的改善情况。对于新开户客户，需核实其开户行与贷款用途的关联性，若开户行为非贷款用途的储蓄网点，必须要求其签署《贷款用途承诺书》，并限制其短期内不得再申请其他信贷产品。

最终在系统中进行“准入评分”，若总分低于60分，系统自动触发“人工复审”弹窗，提示信贷员需补充缺失材料或重新评估客户风险，严禁直接“通过”按钮。

1.2尽职调查核心要素