2025年银行业个金部柜员个人业务操作手册.docx

2025年银行业个金部柜员个人业务操作手册

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1客户身份识别流程规范

柜员需严格执行“三亲见”原则，即面对面识别客户本人、核对身份证件原件、核实客户与身份证件上的姓名、性别、出生日期、住址、职业及证件号码等关键要素是否一致，严禁仅凭复印件或电话核实完成身份识别。对于老年客户、残障人士或行动不便者，必须安排专人陪同办理业务，并全程录音录像，记录陪同人员姓名、联系方式及陪同过程，确保识别过程可追溯。

识别过程中需重点观察客户神态、肢体语言及行为举止，识别其是否具备正常的认知能力，若发现客户神情恍惚、眼神呆滞或行为异常，应立即启动临时冻结机制并上报。对